Assicurare l'attrezzatura dei musicisti

Un finestrino del furgone, un campo bagnato a un festival o il parcheggio di un hotel possono portarsi via 10.000 EUR di attrezzatura in una notte, e la scoperta che la polizza casa non copre "l'uso professionale fuori dall'abitazione" di solito arriva dopo. L'assicurazione è noiosa finché non è l'unica cosa tra te e il ricominciare da zero.

Questo articolo spiega i tipi di copertura, cosa chiedono gli assicuratori e la documentazione che fa andare a buon fine un sinistro. Prodotti e regole cambiano per paese, e nulla di questo è un consiglio legale o finanziario; leggi le condizioni della polizza che ti viene effettivamente proposta.

I tre tipi di copertura

1. Copertura di strumenti e attrezzatura. Paga per riparare o sostituire la tua attrezzatura dopo furto, danno accidentale, incendio e, se la scegli, smarrimento. È quella che quasi tutti i musicisti intendono con "assicurazione dell'attrezzatura". Le domande chiave sono dove e quando l'attrezzatura è coperta: a casa, in sala prove, sul palco, in transito, in un veicolo di notte, all'estero.

2. Responsabilità civile. Paga se un terzo si fa male o la sua proprietà viene danneggiata per causa tua: un ospite inciampa sul tuo cavo, un'asta per casse cade sul pianoforte a coda del locale. Molti locali, agenzie e comuni chiedono di vedere un certificato prima che tu suoni, spesso per coperture tra 1 e 5 milioni di EUR o l'equivalente locale. Costa poco rispetto alla copertura dell'attrezzatura, ed è spesso inclusa nell'iscrizione a un sindacato o a un'associazione di musicisti.

3. Altre coperture che potrebbero servirti dopo. Responsabilità del datore di lavoro se assumi un membro della crew; assicurazione del furgone che includa l'attrezzatura in transito; copertura per cancellazione o "mancata esibizione" per band i cui cachet sono abbastanza alti che un matrimonio saltato conta; tutela dell'udito e del reddito per chi suona a tempo pieno.

Perché l'assicurazione di casa non basta

Le polizze casa comunemente escludono o limitano:

• Oggetti usati per guadagnare ("attrezzatura professionale")
• Oggetti fuori dall'abitazione, o li limitano a una cifra bassa come 1.500–3.000 EUR
• Furto da un veicolo, o lo limitano a oggetti fuori vista in un bagagliaio chiuso, di giorno
• Singoli oggetti sopra un valore, in genere 1.000–2.500 EUR, se non elencati singolarmente

L'attrezzatura di una band infrange tutte e quattro le regole insieme. Alcuni assicuratori estendono una polizza casa a pagamento; assicuratori specializzati in strumenti musicali esistono in quasi tutti i paesi e sono di solito la scelta migliore.

Quanto costa

I premi variano molto, ma la copertura specializzata dell'attrezzatura si aggira spesso sull'1–2,5% del valore assicurato all'anno, con un tasso più alto per la copertura mondiale o nel veicolo e uno più basso per una franchigia alta. Quindi 15.000 EUR di attrezzatura potrebbero costare 150–400 EUR l'anno. La responsabilità civile per una band costa comunemente 50–200 EUR l'anno, o è inclusa in un'iscrizione associativa. Confrontalo con una tastiera da sostituire.

Valutazione: valore concordato o sostituzione

• Sostituzione (nuovo per vecchio): l'assicuratore paga quanto costa comprare un oggetto nuovo equivalente. Buono per cavi, aste, PA, strumenti di fascia media.
• Valore concordato: tu e l'assicuratore fissate un valore per un oggetto specifico all'inizio. Necessario per strumenti vintage, costruzioni custom e tutto ciò il cui prezzo non è sul sito di un negozio. Richiede una valutazione scritta, spesso di un rivenditore, rinnovata ogni 3–5 anni.
• Indennizzo (valore di mercato): paga quanto valeva l'oggetto usato. Il più economico e il meno utile; evitalo per tutto ciò che dovresti davvero sostituire in fretta.

Assicura separatamente l'attrezzatura condivisa della band e quella personale di ogni musicista, perché appartengono a persone diverse. Chi possiede cosa si decide nell'accordo della band, e l'inventario dell'attrezzatura è dove viene registrato.

La documentazione che fa funzionare i sinistri

Gli assicuratori pagano sulle prove. Preparale prima di averne bisogno:

1. Un inventario con marca, modello, numero di serie, data di acquisto, prezzo e valore attuale per ogni oggetto sopra i 100 EUR circa. Aggiornalo quando qualcosa viene comprato o venduto.
2. Foto di ogni oggetto e del suo numero di serie, conservate da qualche parte che non sia lo stesso laptop dell'attrezzatura. Un breve video della sala prove una volta l'anno è un buon complemento.
3. Ricevute o prove di proprietà. Fotografa le ricevute di carta; salva le conferme d'ordine in un'unica cartella.
4. Valutazioni per tutto ciò che è a valore concordato.
5. I documenti della polizza e il numero di telefono per i sinistri, salvati sul telefono. Alle 02:00 in un parcheggio non ti ricorderai il nome dell'assicuratore.

Trasporto e veicoli

Il furgone è dove avviene la maggior parte dei furti di attrezzatura. Leggi con attenzione la clausola sul veicolo; condizioni tipiche:

• L'attrezzatura deve essere fuori vista, in un veicolo chiuso a chiave, a volte con allarme
• Nessuna copertura in certe ore (spesso dalle 21:00 alle 07:00) a meno che il veicolo non sia in un garage chiuso o in un parcheggio custodito
• Un limite più basso per l'attrezzatura nei veicoli rispetto a quella sul palco

Conseguenze pratiche: non lasciare mai il furgone carico di notte in strada se puoi evitarlo; scarica a casa o prenota un hotel con parcheggio sicuro e chiedi una conferma scritta che sia sorvegliato. Per i passaggi di confine, alcune polizze escludono certi paesi; verifica prima di un tour. Vedi la logistica dei viaggi per i concerti per il resto della routine on the road.

Fare un sinistro

1. Denuncia il furto alla polizia entro 24 ore e ottieni un numero di denuncia. Quasi tutte le polizze lo richiedono.
2. Avvisa l'assicuratore appena possibile, di solito entro pochi giorni, anche prima di conoscere l'entità completa.
3. Manda l'estratto dell'inventario, foto, numeri di serie e ricevute per gli oggetti interessati. Una lista pulita viene pagata; un'email vaga riceve domande.
4. Non buttare via gli oggetti danneggiati finché l'assicuratore non lo dice; potrebbe volerli ispezionare.
5. Tieni nota di ogni chiamata: data, nome, cosa è stato concordato.

Aspettati che un sinistro su attrezzatura ben documentata richieda 2–6 settimane. Tieni abbastanza nel fondo della band per noleggiare sostituti nel frattempo; è una delle ragioni per cui esiste la riserva (vedi un conto bancario e la contabilità per la band).

Fallo oggi

• Fotografa il numero di serie di ogni strumento, ampli e cassa che possiedi; prende 20 minuti.
• Controlla la tua polizza casa per i limiti su "uso professionale" e "fuori dall'abitazione".
• Chiedi due preventivi per la copertura specializzata dell'attrezzatura e uno per la responsabilità civile, e confronta le clausole sul veicolo invece del prezzo.
• Metti il numero per i sinistri nel telefono e il PDF della polizza nella cartella condivisa della band.

Dove ti aiuta expert.band

L'inventario della band in expert.band è una casa naturale per la lista dell'assicuratore: una riga per oggetto con quantità e un campo note per numero di serie, proprietario e valore, visibile a ogni membro così nessuno deve chiedere di chi è il sub. Tieni le foto nella cartella condivisa, e dopo un furto hai la lista degli oggetti pronta da mandare in pochi minuti.